【鞏固拓展脫貧攻堅成果 扎實推進鄉村全面振興】找准融合點 打通聯系點 銜接發力點
——柳林縣小額信貸破解融資難題
【鞏固拓展脫貧攻堅成果 扎實推進鄉村全面振興】找准融合點 打通聯系點 銜接發力點
——柳林縣小額信貸破解融資難題
實施普惠金融，支持鄉村振興。一筆筆小額信貸有效激活產業發展的一池春水。
推進整村授信，服務誠信柳林。一張張備用金卡引領帶動社會治理全新風尚。
近年來，柳林縣聯動金融系統，開展“黨建+金融”三級聯盟平台建設的這一創舉，全面構建起科學、健全的農村信用體系，有效解決老百姓融資難、貸款難問題，在鄉村振興與基層治理中發揮著不可替代的作用。
推進整村授信
建立誠信體系“奠基石”
“白德羊，等級AAA﹔白二羊，等級AA﹔白改珍，等級AAA……”柳林縣留譽鎮下岔溝村每一戶的信用評定等級，農商行留譽支行“金融顧問”一清二楚。
“全縣11.4萬農戶的信用信息為我們實施普惠金融提供了重要依據。”人行柳林縣支行副行長郭書平介紹，整村授信的全面推進極大地縮減獲取“三農”信息成本，實現所有村、農戶“一戶一檔”，從信用資源向金融供給轉化。
一村一本厚厚的“整村授信”資料中，初評小組備案表、影像資料，農戶信息台賬、評定匯總表等一應俱全。
“我們主動對接各級組織，邀請村干部、鄉賢等組建評信團隊，參與授信過程，極大地提高群眾信任度和工作效率。”柳林農商行留譽支行行長張志偉說。
評級好必授信，有授信鼓勵用信。整村授信工作按照“無感授信、有感反饋、貸前簽約、按需用款”的流程推進，通過村組織建立農戶基本信息、農商行篩選宜授信名單、初評小組“背靠背”評議，形成預授信名單，確定預授信金額。
在此基礎上，農商行遵循“小額授信看信用、重人品、輕資產”的思路，針對不同客戶群體確定相應的參考授信額度，實行信用品行一票否決制。
根據授信思路，銀行基層客戶經理針對農村實際和農村經濟發展動態規律，最終形成“1552”特點的授信模式：“1”是戶籍本地﹔有固定住所、有穩定職業、有穩定收入、有還款能力、有和諧家庭“5有”﹔無不良聲譽、無不良嗜好、無不良資信、無過度負債、無民間高息貸款“5無”﹔遵紀守法好、信用觀念好“2好”，體現重聲譽、重口碑、重信用導向，有效限制了人情貸、關系貸、惡意貸。
特別是外出務工的群眾，都能接到信用額度的告知電話或短信，引導自主申貸，實現變“等客上門”為“主動對接”的服務模式。
截至2021年12月19日，柳林縣共授信15687戶，授信118279萬元，用信9946戶、用信61368萬元，評定新用戶9027戶、信用村74個、信用鄉鎮1個。
發展普惠金融
撐起鄉村振興一片天
節氣剛過春分，明媚的陽光照耀著高家塔村。
正在清理牛圈的村民王耀林與記者聊起養殖經歷。他家原是貧困戶，脫貧攻堅期間，父親王建瑞申請扶貧貸款5萬元購買5頭母牛，兩年發展到17頭母牛。2019年，他家不僅還清扶貧貸款，還一舉甩掉貧困戶的帽子。
1998年出生的王耀林，高中畢業后一直在太原做生意。婚后更渴望安定，他毅然選擇返鄉、子承父業。
年輕人思想活。2020年，王耀林想要擴大養殖規模，但不能享受扶貧貸款政策，而令他想不到的是，農商行已為他家授信7萬元“惠農貸”金額，隨取隨用。
如今，王耀林家已發展到50多頭牛，年收入20萬元。“今年計劃投資建設高標准的養牛基地。好日子還在后頭呢！”小王對未來顯得信心十足。
一旁的原村委會主任王虎羊插話：我們村搞養殖的有17家，最初都是靠貸款起家。現在政策這麼好，隻要信用好、人勤快，就能過上好日子。
這只是柳林縣實施普惠金融的一個案例。
在柳林，針對農戶推出的“惠農貸”、針對農村個體工商戶和農業合作社推出“誠商易貸”等普惠金融政策，有效解決了融資難、融資貴。
今年，人行柳林縣支行積極爭取上級資金支持，注入扶貧再貸款15220萬元、支農再貸款9169萬元、支小再貸款11387萬元。
“以前，面對抵押物、擔保人、收入及財產証明等貸款手續提供，很多農民朋友隻能望而卻步。”柳林縣農商行業務服務部經理李杰介紹，看信用、重人品、輕資產的貸款模式真正讓農民與銀行成了一家人。
“惠農貸是一款純信用貸款。按照先評級、后授信、再用信的程序辦理，5萬元至10萬元額度，授信兩年，綜合利率低。一次核定后，僅靠一張卡，隨用隨貸、余額控制、周轉使用。授信期限內，隨時支取，按實際用款付利息。”李杰向記者普及。
而“誠商易貸”額度可提高至30萬元，農商行聯合縣農業農村局、農經中心等部門定期不定期召開政銀企對接會，掌握農業產業貸款需求，及時跟進服務。
去年，柳林縣累計向農村專業合作社發放貸款2500萬元，帶動320多名農戶產業發展。截至2021年10月31日，全縣涉農貸款40.3億元。比較突出的是，自然人信用貸款佔比由2019年初的8.99%上升為29.21%，小額貸款收回率、貸款結息率均為100%。
實施“黨建+金融”
引領基層治理新風尚
整村授信與普惠金融的互推互進，加強與夯實了柳林縣農村信用體系建設。隨著授信覆蓋面的不斷提升、用信額度的不斷增長，信用村、農戶、商戶數量不斷攀升。通過評議表完善鄰裡關系等關鍵信息，將金融力量嵌入鄉村治理過程，引領著鄉村文明治理的新風尚。
2020年，柳林縣召開“誠信柳林”發布會，表彰信用戶、信用村、信用鄉鎮，在社會上產生廣泛積極影響。
誠信已在柳林蔚然成風。
隨著鄉村振興戰略的實施，柳林縣確立了“黨建+金融”三級聯盟平台助推鄉村振興發展新模式，整村授信實現1.0版本向2.0版本的換擋升級，強化金融產品和服務創新、推進鄉村產業振興、補齊農村金融基礎設施短板，找准了黨建與金融業務的融合點，打通農戶需求與產業振興的聯系點，銜接政府與市場的發力點。
縣委縣政府牽頭聯合各級黨組織簽署戰略合作框架協議，將金融支持鄉村振興工作納入縣委對鄉鎮黨委的工作考核范圍，形成鄉鎮、村委會、村民小組逐級傳導、協調聯動的工作體系。
“黨建+金融”的實施，通過各級黨組織相互對接、共建共享，把政治優勢、組織優勢轉化為服務“三農”的發展優勢。通過“金融村官”和“金融顧問”的互派模式，創建“農商行+村集體經濟+致富帶頭人+貧困戶”的產業發展模式，幫助貧困村培育和發展特色產業經濟，幫助貧困群眾實現致富夢想。
本報記者燕中興
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