金融機構深度運用大數據、物聯網、區塊鏈等新一代技術，助力農產品走向大市場，提升農民生活便利度，推動農村治理現代化——
【新時代 新征程 新偉業——堅定不移推動高質量發展】數字金融，賦能全省鄉村振興
金融機構深度運用大數據、物聯網、區塊鏈等新一代技術，助力農產品走向大市場，提升農民生活便利度，推動農村治理現代化——
【新時代 新征程 新偉業——堅定不移推動高質量發展】數字金融，賦能全省鄉村振興
銀行工作人員正向客戶講解如何使用便民APP。劉林林攝
初冬時節，正在為雞舍加固保溫的陽城縣養殖大戶老邢向記者講述他的貸款經歷：“活雞也能抵押貸款！多虧了農商行的貸款，解決了我的燃眉之急，也為我進一步擴大養殖規模提供了支持。”
俗話說，家財萬貫，帶毛的不算。針對廣大養殖戶缺乏合格抵質押物的問題，我省金融機構創新抵質押物管理，積極運用遙感、電子圍欄、生物識別等技術完善風控機制，推廣以活體禽畜作為抵押物的“智慧畜牧貸”，在養殖數據實時採集、動態監測的基礎上，通過“生物活體抵押+保險+物聯網監管+銀行”的信貸新模式，有效盤活了養殖戶沉澱資產，提升了銀行貸后管理水平。
這是我省數字金融惠及農村市場主體的一個縮影。近年來，我省金融機構積極探索利用數字金融賦能鄉村振興，因地制宜打造惠農利民金融產品，促進農村金融承載能力和農民金融服務可得性提升，為促進農業高質高效、鄉村宜居宜業、農民富裕富足提供了堅實金融支撐。
搭建“金”橋梁，助力農產品走向大市場
激活涉農金融數據“新農資”，打造數字化生產“新農具”。我省金融機構通過深度運用大數據、物聯網、區塊鏈等新一代技術，實現數據增信，成功地將土地、農機、補貼、保險、信用等閑置鄉村數據資源轉化為信貸動能。
建行山西省分行與省農業農村廳合作建設“三晉托管通”平台，為農民、新型農業經營主體提供線上土地流轉、農業生產托管等服務﹔同時，通過大數據融合分析建模，開發出“地押雲貸”“農戶托管貸”“裕農快貸”等產品。
農行山西省分行根據全省不同優勢產業的發展特點、不同經營主體的金融需求，不斷升級、優化、擴充線上農戶貸款產品——“惠農e貸”范圍，先后推出“果業e貸”“養殖e貸”等上百種品類，深受農民好評。
晉城市農信系統創新推出“晉享貸”金融產品，實現“線”上申請、“碼”上放貸，讓客戶少跑腿、讓數據多跑路，提升涉農信貸的便捷性、信貸服務的可得性。截至2023年9月末，已累計辦理3.9萬戶、貸款金額41.8億元。
為擴大農產品銷售，人行大同市分行搭建手機銀行線上特色農產品銷售場景，支持優質企業優化線上布局。農行大同市分行將“三黃一紅”特色農產品納入“農銀e管家”和農行掌銀扶貧商城，通過線上零售，幫助企業拓展銷售渠道。廣靈縣金融機構緊抓“互聯網+”戰略機遇，打出“小米種植戶+生產企業+平台銷售”的電商組合拳，探索出一條為小米產業“輸氧供血”的新路子。
運城市是果業大市，被稱作“北方果品博覽園”。人行運城市分行通過引導轄內金融機構支持智慧農業“互聯網+農產品銷售”，助力打開果品線上銷售渠道，增加果農收入。
樹立“金”品牌，提升農民生活便利度
掏出手機，熟練地打開“晉享生活”APP，輕點醫保繳費，靈石縣翠峰鎮的農民李三田不到一分鐘就把新農合費用繳了，“新農合是國家的惠民政策，我打開手機就能享受，真是方便。”
“晉享生活”APP是省農商聯合銀行自主建設的提供生活服務與金融服務的移動服務平台。該平台探索線上線下融合、一點多能、一網通辦的農村便民公共繳費新模式，可辦理日常生活繳費、交通罰款繳納、社保查詢、醫院預約挂號、信用卡還款等29類1046項業務。截至今年9月底，用戶規模已超過600萬戶。
我省金融機構深化數字金融多向賦能，有效提升農村公共領域金融服務質效。通過加強跨行業、跨領域合作，不斷深化數字金融在民生領域應用，促進農村金融與政務、醫療、社保等領域要素協同，助力基礎性、普惠性、兜底性鄉村民生保障建設。
農行山西省分行自主開發“三晉惠農通”微信小程序，可提供村務黨務信息發布以及賬戶開立、生活繳費、貸款理財等服務。該行加強與縣級政府合作，上線數字祁縣、智慧平定等一批標志性智慧政務場景，數字化金融服務進一步向縣域農村擴展、向農戶農民延伸，品牌影響力逐步提升。
工行山西省分行通過“民生山西”社保平台，為全省用戶提供電子社保卡簽發、查詢繳交、公交乘車等服務。該行與孝義市互聯網醫院合作，在互聯網診療服務中通過工銀e錢包、聚合支付、清分結算等提供金融服務，推動醫療結算、費用繳納等服務實現數字化與便利化。
打造“金”鑰匙，推動農村治理現代化
通過強化數字金融輻射效應，我省金融機構把場景作為數字時代構建縣域新優勢的重要內容，持續完善涉農金融風險聯防聯控體系，提高農村金融安全，促進農村集體資金、資產、資源管理規范化，助力提升鄉村治理現代化水平。
招商銀行太原分行搭建智能風控平台“天秤”系統，有效攔截了電信詐騙交易，將非持卡人偽冒及盜用比例降至千分之三，切實保障“三農”資金和信息安全。中行山西省分行推廣中銀E農通，實現村鎮收支全部非現金結算，村級資金全程留痕、去向可查。
晉城農商銀行與晉城城區農業農村局成立農村產權交易中心，搭建集農村“三資”管理、股權管理、產權交易、銀農直連、金融服務為一體的智慧農經綜合服務平台，有效緩解農村集體資產產權屬性不清、價值評估難、流轉使用不暢等問題。截至今年9月末，該平台線上挂牌1278筆，成交1013筆，成交額達4490萬元，為集體增收688萬元。
作為數通三信“2+N”試驗區建設項目，2022年運城發布國內首張農村資產數字証書后，人行運城市分行推動各金融機構積極對接運城市鄉村資產數字化服務平台，使區域內涉農數據資源按照標准體系分類，以數字化、可視化的方式在資金供需雙方間流動。2023年平台客戶新增貸款申請5596戶、完成審核新增授信155戶、新增貸款2528萬元。
臨汾市金融機構、數據平台、政府部門共同建立“金融+信用+大數據”體系，形成了農村、農戶、農業征信數據生態鏈，將信用元素融入鄉村治理全過程，有效提升了廣大農戶的信用意識，為全社會營造“誠信就是生產力，誠信就是競爭力”的良好氛圍貢獻了金融力量。
鄉村振興，金融先行。金融數字化轉型有效破題，數字金融方興未艾，必將結出更多碩果。
本報記者馬永亮
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