科技金融助推科創型企業“加速跑”
——大同市金融助力經濟高質量發展系列報道之二
科技金融助推科創型企業“加速跑”
——大同市金融助力經濟高質量發展系列報道之二
在新一輪科技革命和產業變革加速演變的時代背景下，我市加快實現科技創新、產業進步和金融發展有機結合，充分發揮金融對科技創新和產業進步的支持作用，發展壯大新領域新賽道新產業。截至2024年3月末，全市高技術產業、支持專精特新企業、數字經濟核心產業、知識產權密集型產業貸款余額合計132億元，同比增長48%，高於各項貸款平均水平近36個百分點。
金融工作基本面扎實 保障科技發展能力增強
在今年一季度舉行的大同市科技局與建設銀行大同市分行戰略合作簽約儀式上，山西正宇電氣設備有限公司負責人姚維榮現場演示了科創型企業貸款的便捷。“通過建行‘惠懂你’APP，僅用幾分鐘就成功貸款10萬元。銀行的支持對企業發展至關重要。”他表示，建行的持續“輸血”，不僅有效緩解了企業經營壓力，而且方便快捷的貸款方式和給予科創企業的利息優惠，也讓企業減輕了貸款壓力。
記者了解到，建行大同市分行針對科技型企業開通了授信審批綠色通道，按照“優先受理、優先上會、優先審批”的原則開展工作，保障了科技型企業貸款審批的時效性。建設銀行大同市分行引入“科技評價體系”和“星光STAR”等級等一些創新評價手段，對轄內科技型企業分層分類制定營銷策略並清單制推進，在科技型企業的扶持方面取得了很好的效果。截至2023年末，該分行科技型企業貸款余額為66.88億元。
國家金融監督管理總局大同監管分局黨委委員、副局長張智德表示，當前大同科技企業已逐漸成為區域經濟發展的重要驅動力，大同監管分局充分發揮金融要素保障科技企業發展作用，引導轄區金融機構“順時而動”，圍繞科技創新產業發展布局，構建服務體系、創新金融產品，積極落實科技金融惠企政策。
在2023年舉辦的“融入京津冀 打造橋頭堡——大同市政保銀企金融服務大會暨省級金融機構走進大同大調研活動”中，18家省級、20家市分支金融機構與重點項目企業簽訂戰略合作協議，簽約總金額達271.35億元，科技企業項目佔比近30%。圍繞科技產業培育發展構建企業分層推薦白名單制度，推動信貸模式由項目源頭“逐客逐戶”向“覆蓋產業鏈”升級，分層分類制定營銷策略，科技貸款分布更加合理，余額持續增長。
全市銀行機構從“增、續、降、減、創”五個方面發力，不斷優化支持科技創新配套政策。增量方面，針對科技企業初創期、成長期和成熟期推出30余款科技金融產品來加快信貸投放，小型企業融資額度最高可達3000萬元，微型企業最高可達500萬元。在支持企業加快研發、穩定產能方面，農業銀行大同市分行針對專精特新“小巨人”企業出台信貸政策，適當放寬中期流動資金貸款續貸條件。降費方面，充分運用“科技評價體系”給予的內轉價格、經濟資本佔用等差別化支持政策，降低企業融資成本，2024年3月末轄區科技企業貸款利率平均同比下降0.8個百分點。流程方面，開通科創企業辦貸綠色通道，確保“優先受理、優先上會、優先審批”，將平均授信期限縮短至5日以內。創新方面，針對專精特新中小企業、“瞪羚”企業、“隱形冠軍”企業，探索推出知識產權質押業務，如中信銀行大同分行、山西銀行大同分行聯合為3家企業發放知識產權質押貸款9796萬元。
科技市場主體擴增 現代產業發展體系基本形成
近年來，我市以產業鏈“鏈長制”和特色專業鎮為牽引，分“三步走”加快創新平台和中試基地建設，著力構建以煤電為基礎，以能源、數字產業、裝備制造、醫藥、新材料、通用航空、特優農業等為支撐的現代產業發展體系。圍繞重點產業培育高新技術企業，企業總量由2018年的42家上升到2023年的126家，年平均增長率達25%﹔圍繞科技創新重點完善創新平台體系建設，擁有科技產業省市重點實驗室18家、省市工程技術研究中心21家、省市新型研發機構16家，有16家企業成功入選山西省2022年度創新型中小企業名單，省級重點建設工程項目大同高速飛車項目完成全尺寸試驗線（一期）首航試驗和首次超導航行試驗﹔圍繞產學研融合推進科技成果轉化，35家科研平台延伸基地與高校簽約，12個高校科技成果轉化基地產業園建設完成，高技術產業、戰略性新興產業工業增加值合計佔全市規上工業的比重超20%。
在科技創新活躍、產業鏈加快集成的背景下，我市高新技術企業雖然獲得長足發展，但也存在自身發展動力不足、經營面臨多重挑戰的問題。多家金融機構負責人認為，我市相當一部分科技企業經營管理模式傳統，缺乏先進的管理理念和科學規范的管理制度，業務發展方向不夠明晰，風險不同程度存在，導致資金鏈韌性不足，進一步影響與銀行利率議價能力。同時，受產品結構單一及國際市場原油價格上漲等因素影響，近5年來科技企業營業成本佔營業收入比重處於高位，如我市一家石墨科技公司，2022年以來，原材料價格一度從3000元/噸上漲至12000元/噸，佔總成本比重達30%-35%，導致企業創新創業發展放緩。
強化金融支持科技賽道的對策建議
“要從政府層面促進建立多層次科技金融服務體系，進一步強化金融與科技的協同聯動，加強科技、金融、產業等領域政策協同、資源對接、信息共享，推動金融機構按照商業規律，強化服務科技型企業信貸的精准性、針對性和時效性，引導金融機構適時推出適合初創期企業特點的金融產品。”市金融服務中心副主任李梅軍表示。
對此，我市多家金融機構負責人表示，應建立產業政策協同發展機制。強化企業庫對接服務，聚焦高新技術企業、“專精特新”企業等產業集群和優質企業項目庫，建立項目庫與市級征信服務平台、市級金融服務平台對接機制，優化重點企業綜合服務水平。在數據安全和客戶授權的前提下，建立健全對重點科技企業、科技人才的名單管理機制，推動跨部門間數據信息共享。研究制定知識產權融資相關支持政策，健全知識產權價值評估體系，完善評估、交易等相關服務功能。支持保險資金、產業鏈龍頭企業、投資銀行等社會資本參與創業投資，積極爭取國家級、省級產業基金的配套資源，打造全產業鏈的高質量產業發展生態。
完善科技金融服務保障體系。中國人民財產保險股份有限公司大同市分公司黨委書記、總經理張志躍表示，在保險領域，要積極了解科技企業風險保障和風險管理需求，目前人保財險正在對接專精特新“小巨人”企業，對有需求的企業可以聯合頭部險企成立聯共保體，共同分擔科創型企業風險，同時推進知識產權保險、研發費用損失險等承保業務。4月18日上午，人保財險公司與大同市知識產權局簽訂戰略協議，下一步人保財險將圍繞企業需求，積極進行產品研發和應用，有針對性地開展工作，完善費率調節機制，優化承保理賠流程，為大同科技企業發展貢獻保險力量。
征程萬裡風正勁，重任千鈞再揚帆。全市金融機構立足我市所需、企業實體所盼，廣泛開展科技金融合作，為科技企業發展賦能，為實現我市科技創新高質量發展作出金融貢獻。
記者 吳 華 通訊員 郭婷婷 張少雲
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