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【中國銀行山西省分行2017年“金融消費者權益日”提示（八）】
一知道：銀行保險是銀行代銷的保險公司的產品
銀行利用自己的平台和專業知識，選擇實力雄厚，口碑良好的保險公司簽訂代銷協議及產品協議后，向有需求的客戶進行保險產品的推薦及銷售。客戶在銀行渠道購買的銀行保險產品其實質仍是保險公司的產品。
二知道：十五天猶豫期可以無理由無損失退保
消費者在銀行或任何其他渠道購買了一年期以上的人身保險，自您在正式書面保單上簽字確認或在電子保單上進行回復確認起15天內，可以無理由提出退保，部分保險合同規定此時退保客戶僅需繳納幾十元以內的工本費。超過猶豫期則不能全額退保，您需要支付一定比例的手續費。
三知道：按照實際保險需求和支付能力選擇產品和繳費方式
保險一般分躉交（一次性全額繳費）和期繳（每年繳納固定費用）兩種繳費方式。請您根據自身已有的保障水平和經濟實力等實際情況，選擇適合自身需求的保險產品。選擇期繳產品時，充分考慮是否有足夠、穩定的財力長期支付保費，不按時繳費可能影響您的權益。建議您使用銀行劃賬等非現金方式繳納保費，保証資金安全。
圖片來源於網絡
四知道：認真閱讀保險合同
保險合同是您購買產品的重要法律保障依據，重點要看: 1、猶豫期規定﹔2、保險期間﹔3、保險責任﹔4、責任免除﹔5、合同解除﹔6、保險事故通知、保險金申請、保險金給付﹔7、保險費繳納寬限期﹔8、合同術語的解釋
五知道：充分了解新型產品的風險特征
如果您買了分紅型保險產品，請您注意：分紅水平主要取決於保險公司的實際經營成果，如果實際經營成果優於定價假設，保險公司才會將部分盈余分配給您，反之則不會派發紅利。產品說明書或者保險利益測算書中關於利益的預測是基於公司精算假設，不能理解為對未來的預期，紅利分配是不確定的。
如果您買了投資連結保險產品，請您注意：投資回報具有不確定性，投資風險完全由您承擔。實際投資可能盈利可能虧損，您應當詳細了解該產品的費用扣除情況，包括初始費用、買入賣出差價、死亡風險保險費、保單管理費、資產管理費、手續費、退保費等，各項費用的扣除基數以保險條款的約定為准。
如果您買了萬能保險產品，請您注意：該產品的投資回報不確定，您要承擔部分投資風險，最低保証利率之上的投資收益是不確定的。萬能保險的保費並不是全部用於投資增值，在投資前要先扣除保險保障和公司經營管理費，包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費、退保費等。公司每個月公布的結算利率隻能代表一個月的投資情況，不能理解為對全年的預期，且結算利率僅針對投資賬戶中的資金，不針對全部保險費。
以上三種新型保險產品，您應當要求銷售人員將賬戶價值的計算方法詳細對你進行解釋，如果您選擇靈活的繳費方式，您應當要求銷售人員將您停止繳費可能產生的風險和不利后果對您解釋清楚。
此類產品是兼具投資功能的保險保障類產品，其本質是保險保障功能，經營主體是保險公司。不宜將此種產品與銀行存款、國債、基金等金融產品進行片面比較，更不要將其作為銀行存款的替代品。
六知道：如實填寫資料，配合銀行雙錄工作，配合保險公司電話回訪，保護自身合法權益。
《保險法》對投保人的如實告之行為進行了明確的法律規定，消費者購買保險時不得有信息欺瞞，由此產生的騙保行為將受到法律處理，資料一定要如實填寫，簽名一定要親筆簽名，電子保單一定要親自登陸郵箱進行確認回復。
銀行為保障消費者權益，在您購買保險產品的時候需要對購買過程進行錄音錄像，消費者應當配合銀行完成此項工作，如實回答雙錄過程中銀行工作人員所提出的問題，以便未來可以用於保護消費者的合法權益。
為保障消費者權益，您購買保險產品后會有保險公司對您進行電話回訪，請如實答復回訪問題，有不清楚的地方也可以立即提出，保險公司將安排相關人員對您進行詳盡解答。
如果您發現銷售人員存在誤導銷售行為，或認為自身利益受到侵犯，請注意保留書面証據或其他証據，可向保險公司反應，也可在您購買產品的銀行、當地保監局、當地保險行業協會進行投訴，必要時可以根據合同約定，申請仲裁或向法院起訴。
中國銀行山西省分行宣
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